INDICADOR DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA: PROPOSIÇÃO DE UM INSTRUMENTO A PARTIR DA TEORIA DA RESPOSTA AO ITEM

Vieira, Kelmara Mendes; Moreira Junior, Fernando de Jesus; Potrich, Ani Caroline Grigion

doi:10.1590/ES0101-73302018182568

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ARTIGOS • Educ. Soc. 40 • 2019 • https://doi.org/10.1590/ES0101-73302018182568 linkcopiar

INDICADOR DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA: PROPOSIÇÃO DE UM INSTRUMENTO A PARTIR DA TEORIA DA RESPOSTA AO ITEM^*

Financial education indicator: proposal of an instrument from the Item Response Theory

Indicador de educación financiera: proposición de un instrumento a partir de la Teoría de la Respuesta al Ítem

Autoria SCIMAGO INSTITUTIONS RANKINGS

Este trabalho teve por objetivo construir e validar um indicador de educação financeira, assunto relevante que está entre os temas sugeridos para compor a Base Nacional Comum Curricular e necessita de avanços. Para tal, desenvolveu-se um instrumento com 13 itens, os quais foram analisados a partir da Teoria da Resposta ao Item. Foram aplicados 1.576 instrumentos em todas as sete mesorregiões do Rio Grande do Sul, estimando-se as curvas características dos itens e as proficiências dos indivíduos. Os resultados indicaram a adequação do indicador proposto e permitiram a construção dos níveis de proficiência em educação financeira.

Palavras-chave:
Finanças comportamentais; Educação financeira; Escalas; Teoria da reposta ao item; Cidadania financeira

Variável	Alternativas	Frequência	Percentual¹
Gênero	Masculino	690	44,00%
Gênero	Feminino	877	56,00%
Estado civil	Solteiro(a)	969	61,90%
	Casado(a) / União estável	528	33,70%
	Separado(a) / Divorciado(a) / Viúvo(a)	68	4,30%
Estudante	Não	752	48,20%
Estudante	Sim	807	51,80%
Dependentes	Não	1075	70,40%
Dependentes	Sim	453	29,60%
Escolaridade	Ensino fundamental	96	6,20%
	Ensino médio	555	35,80%
	Ensino superior	634	40,90%
	Curso técnico	102	6,60%
	Especialização ou MBA	117	7,50%
	Mestrado / Doutorado / Pós-doutorado	46	3,00%
Escolaridade do pai	Ensino fundamental	741	48,10%
	Ensino médio	410	26,60%
	Ensino superior	252	16,40%
	Curso técnico	70	4,50%
	Especialização ou MBA	34	2,20%
	Mestrado / Doutorado / Pós-doutorado	33	2,10%
Escolaridade da mãe	Ensino fundamental	689	44,30%
	Ensino médio	418	26,80%
	Ensino superior	264	17,00%
	Curso técnico	71	4,60%
	Especialização ou MBA	75	4,80%
	Mestrado / Doutorado / Pós-doutorado	40	2,60%
Ascendência	Brasileiro(a)	1.065	69,60%
	Português(a)	33	2,20%
	Alemão(a)	135	8,80%
	Italiano(a)	227	14,80%
	Não sei	29	1,90%
	Outra	41	2,70%
Ocupação	Funcionário(a) público(a)	247	16,00%
	Empregado(a) assalariado(a)	542	35,00%
	Profissional liberal	65	4,20%
	Autônomo(a)	180	11,60%
	Aposentado(a)	42	2,70%
	Não trabalha	311	20,10%
	Outra	161	10,40%
Idade	Idade Média = 30 anos

Variável	Alternativas	Frequência	Percentual¹
Faixa de renda média mensal própria	Até R$ 700,00	315	20,30%
	Entre R$ 700,01 e R$ 1.400,00	446	28,70%
	Entre R$ 1.400,01 e R$ 2.100,00	242	15,60%
	Entre R$ 2.100,01 e R$ 3.500,00	191	12,30%
	Entre R$ 3.500,01 e R$ 7.000,00	129	8,30%
	Entre R$ 7.000,01 e R$ 14.000,00	34	2,20%
	Mais de R$ 14.000,00	6	0,40%
	Não possuo renda própria	190	12,20%
Faixa de renda média mensal familiar	Até R$ 700,00	45	2,90%
	Entre R$ 700,01 e R$ 1.400,00	176	11,40%
	Entre R$ 1.400,01 e R$ 2.100,00	243	15,70%
	Entre R$ 2.100,01 e R$ 3.500,00	389	25,20%
	Entre R$ 3.500,01 e R$ 7.000,00	425	27,50%
	Entre R$ 7.000,01 e R$ 14.000,00	194	12,50%
	Mais de R$ 14.000,00	74	4,80%
Qual a principal fonte de renda da sua família?	Salário	1.041	67,20%
	Aposentadoria ou pensão	112	7,20%
	Benefícios/subsídios do governo	13	0,80%
	Ganhos próprios ou provenientes do negócio da família	368	23,80%
	Auxílio de membros da família que não vivem na casa	9	0,60%
	Auxílio de outra(s) pessoa(s)	6	0,40%
Quem é o responsável por prover recursos para o pagamento das contas na sua família?	Você	254	16,20%
	Você e seu(a) parceiro(a)	416	26,50%
	Seu(a) parceiro(a)	42	2,70%
	Você e outro membro da família	235	15,00%
	Seus pais	611	39,00%
	Outra pessoa	10	0,60%
Quem é responsável por realizar o pagamento das contas na sua família?	Você	327	20,80%
	Você e seu(a) parceiro(a)	364	23,20%
	Seu(a) parceiro(a)	47	3,00%
	Você e outro membro da família	238	15,20%
	Seus pais	584	37,20%
	Outra pessoa	10	0,60%

Item	Questões	Alternativas	Frequência	Percentual
1	Suponha que você tenha R$ 100,00 em uma conta poupança a uma taxa de juros de 10% ao ano. Depois de 5 anos, qual o valor que você terá na poupança? Considere que não tenha sido depositado e nem retirado dinheiro.	*Mais do que R$ 150,00.	883	56.75%
		Exatamente R$ 150,00.	432	27.76%
		Menos do que R$ 150,00.	103	6.62%
		Não sei.	138	8.87%
2	Suponha que José herde R$ 10.000,00 hoje e Pedro herde R$ 10.000,00 daqui a 3 anos. Devido à herança, quem ficará mais rico?	*José.	775	49.90%
		Pedro.	160	10.30%
		São igualmente ricos.	337	21.70%
		Não sei.	281	18.09%
3	Imagine que a taxa de juros incidente sobre sua conta poupança seja de 6% ao ano e a taxa de inflação seja de 10% ao ano. Após 1 ano, o quanto você será capaz de comprar com o dinheiro dessa conta? Considere que não tenha sido depositado e nem retirado dinheiro.	Mais do que hoje.	147	9.53%
		Exatamente o mesmo.	52	3.37%
		*Menos do que hoje.	976	63.29%
		Não sei.	367	23.80%
4	Suponha que no ano de 2014 sua renda dobrará e os preços de todos os bens também dobrarão. Em 2014, o quanto você será capaz de comprar com a sua renda?	Mais do que hoje.	216	13.84%
		*Exatamente o mesmo.	990	63.42%
		Menos do que hoje.	192	12.30%
		Não sei.	163	10.44%
5	Considerando-se um longo período de tempo (ex.: 10 anos), qual ativo, normalmente, oferece maior retorno?	Poupança.	415	26.65%
		*Ações.	424	27.23%
		Títulos públicos.	307	19.72%
		Não sei.	411	26.40%
6	Normalmente, qual ativo apresenta as maiores oscilações ao longo do tempo?	Poupança.	64	4.10%
		*Ações.	1124	72.05%
		Títulos públicos.	72	4.62%
		Não sei.	300	19.23%
7	Quando um investidor distribui seu investimento entre diferentes ativos, o risco de perder dinheiro:	Aumenta.	298	19.16%
		*Diminui.	892	57.36%
		Permanece inalterado.	65	4.18%
		Não sei.	300	19.29%
8	Um empréstimo com duração de 15 anos normalmente exige pagamentos mensais maiores do que um empréstimo de 30 anos, mas o total de juros pagos ao final do empréstimo será menor. Essa afirmação é:	*Verdadeira.	1001	64.04%
		Falsa.	305	19.51%
		Não sei.	257	16.44%
9	Suponha que você realizou um empréstimo de R$ 10.000,00 para ser pago após um ano e o custo total com os juros é R$ 600,00. A taxa de juros que você irá pagar nesse empréstimo é de:	0,3%.	21	1.35%
		0,6%.	217	13.96%
		3%.	53	3.41%
		*6%.	993	63.90%
		Não sei.	270	17.37%
10	Suponha que você viu o mesmo televisor em duas lojas diferentes pelo preço inicial de R$ 1.000.00. A loja A oferece um desconto de R$ 150,00, enquanto a loja B oferece um desconto de 10%. Qual é a melhor alternativa?	*Comprar na loja A (desconto de R$ 150,00).	1404	90.00%
		Comprar na loja B (desconto de 10%).	64	4.10%
		Não sei.	92	5.90%
11	Imagine que cinco amigos recebem uma doação de R$ 1.000,00 e precisam dividir o dinheiro igualmente entre eles. Quanto cada um vai obter?	100.	14	0.89%
		*200.	1425	90.94%
		1000.	45	2.87%
		5000.	13	0.83%
		Não sei.	70	4.47%
12	Um investimento com alta taxa de retorno terá alta taxa de risco. Essa afirmação é:	*Verdadeira.	1094	70.40%
		Falsa.	189	12.16%
		Não sei.	271	17.44%
13	Quando a inflação aumenta, o custo de vida sobe. Essa afirmação é:	*Verdadeira.	1378	88.05%
		Falsa.	67	4.28%
		Não sei.	120	7.67%

Item	a_i		b_i
Item	Coeficiente	Erro padrão	Coeficiente	Erro padrão
1	0,8232	0,0763	-0,3328	0,0749
3	1,6627	0,1244	-0,4227	0,0488
4	1,1065	0,0901	-0,5827	0,0671
6	1,7214	0,1301	-0,7791	0,0565
7	1,8777	0,1421	-0,2143	0,0434
8	1,1069	0,0905	-0,6160	0,0683
9	1,3702	0,1050	-0,5158	0,0566
10	2,6705	0,2534	-1,4641	0,0712
11	2,2237	0,2002	-1,6625	0,0858
12	1,4574	0,1115	-0,7666	0,0616
13	2,4125	0,2127	-1,4064	0,0705

Nível de proficiência	Intervalo de proficiência	Frequência percentual	Itens âncora	Itens quase âncoras
Muito Baixo	p ≤−1,5	5,2	-	-
Baixo	−1,5 < p ≤ −0,5	21,89	6, 10, 11 e 13	4 e 8
Médio	−0,5 < p ≤ 0,5	41,12	3, 9 e 12	-
Alto	0,5 < p ≤ 1,5	31,79	7	-

Variáveis	Categorias	Nível de Proficiência				Qui-Quadrado
Variáveis	Categorias	Muito baixo	Baixo	Médio	Alto	Valor (sig)
Sexo	Masculino	4.8%	15.2%	38.0%	42.0%	69,52 (0,000)
Sexo	Feminino	5.6%	27.3%	43.4%	23.7%	69,52 (0,000)
Faixa de renda média mensal familiar:	Até R$ 700,00	8.9%	35.6%	44.4%	11.1%	116,98 (0,000)
	Entre R$ 700,01 e R$ 1.400,00	11.9%	28.4%	42.0%	17.6%
	Entre R$ 1.400,01 e R$ 2.100,00	6.6%	28.0%	44.4%	21.0%
	Entre R$ 2.100,01 e R$ 3.500,00	5.4%	23.9%	42.9%	27.8%
	Entre R$ 3.500,01 e R$ 7.000,00	2.6%	18.1%	39.8%	39.5%
	Entre R$ 7.000,01 e R$ 14.000,00	2.6%	14.4%	35.1%	47.9%
	Mais de R$ 14.000,00	2.7%	9.5%	35.1%	52.7%
Qual o seu nível de escolaridade:	Ensino fundamental	11.5%	42.7%	39.6%	6.3%	75,01 (0,000)
	Ensino médio	5.6%	23.1%	41.4%	29.9%
	Ensino superior	4.4%	20.8%	40.9%	33.9%
	Curso técnico	5.9%	24.5%	43.1%	26.5%
	Especialização ou MBA	3.4%	9.4%	40.2%	47.0%
	Mestrado / Doutorado / Pós-Doutorado	2.2%	15.2%	32.6%	50.0%
Qual o maior nível de escolaridade de seu pai:	Ensino fundamental	4.9%	23.8%	43.6%	27.8%	30,92 (0,007)
	Ensino médio	6.6%	23.2%	40.0%	30.2%
	Ensino superior	3.6%	19.0%	38.1%	39.3%
	Curso técnico	4.3%	15.7%	35.7%	44.3%
	Especialização ou MBA	5.9%	11.8%	35.3%	47.1%
	Mestrado / Doutorado / Pós-Doutorado	3.0%	9.1%	39.4%	48.5%
Qual o maior nível de escolaridade de sua mãe:	Ensino fundamental	4.9%	24.7%	43.1%	27.3%	31,57 (0,007)
	Ensino médio	7.4%	22.2%	38.8%	31.6%
	Ensino superior	3.4%	18.2%	37.5%	40.9%
	Curso técnico	5.6%	19.7%	40.8%	33.8%
	Especialização ou MBA	1.3%	12.0%	46.7%	40.0%
	Mestrado / Doutorado / Pós-Doutorado	5.0%	17.5%	42.5%	35.0%

Nível de proficiência	Intervalo de proficiência	Frequência percentual	Itens âncora	Itens quase âncoras
Muito baixo	p ≤ −1,5	5,27	-	-
Baixo	−1,5 < p ≤ −0,5	22,08	6, 10, 11 e 13	4 e 8
Médio	−0,5 < p ≤ 0,5	44,1	3, 9 e 12	-
Alto	0,5 < p ≤ 1,5	25,7	7	-
Muito alto	p > 1,5	2,86	15	-

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[TFN1] ¹ Os percentuais considerados correspondem ao percentual válido de respondentes. Caso algum respondente não tenha respondido, o percentual é automaticamente ajustado ao total.

INDICADOR DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA: PROPOSIÇÃO DE UM INSTRUMENTO A PARTIR DA TEORIA DA RESPOSTA AO ITEM*

Financial education indicator: proposal of an instrument from the Item Response Theory

Indicador de educación financiera: proposición de un instrumento a partir de la Teoría de la Respuesta al Ítem

INDICADOR DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA: PROPOSIÇÃO DE UM INSTRUMENTO A PARTIR DA TEORIA DA RESPOSTA AO ITEM^*